Comment calculer le montant net de sa retraite ?

Lorsque l'on parle de pension de retraite, on distingue deux termes : le brut et le net. Le montant brut correspond à la pension qui vous est attribuée avant toute déduction. Dans ce montant sont inclus les prélèvements sociaux et les cotisations sociales.

Ces prélèvements, qui comprennent la Contribution Sociale Généralisée (CSG), la Contribution au Remboursement de la Dette Sociale (CRDS) et la Contribution Additionnelle de Solidarité pour l'Autonomie (CASA), ainsi qu'une éventuelle cotisation maladie, sont déduits du montant brut pour donner le montant net. Ce dernier représente donc la somme que vous percevrez réellement, avant impôt sur le revenu.

La différence entre le brut et le net à la retraite dépend de plusieurs critères, notamment votre niveau de revenu.

Le pourcentage de retenue sur une retraite dépend principalement de deux facteurs : le type de retraite (de base ou complémentaire) et votre revenu fiscal de référence. Pour la retraite de base, le taux de prélèvements sociaux est généralement de 9,1%. Cependant, pour la retraite complémentaire, il peut être de 10,1%, il s'agit du taux normal de prélèvement.

Concernant la CSG, plusieurs taux peuvent s'appliquer en fonction du revenu fiscal de référence :

• le taux plein de 8,3%,
• le taux médian de 6,6%,
• le taux réduit de 3,8%,
• ou même une exonération totale si le revenu est inférieur à certains plafonds.

La CRDS, quant à elle, est prélevée à un taux unique de 0,5%.Enfin, la Casa est prélevée à un taux de 0,3%.

Il est donc important de noter que le pourcentage de retenue peut varier significativement d'un individu à l'autre. Pour obtenir une estimation précise, il est conseillé de consulter son espace personnel sur le site de l'Assurance Retraite ou de se rapprocher de votre expert Comptoir retraite.

Pour calculer le montant net d'une retraite de 1200 € brut, il est nécessaire de déduire les prélèvements sociaux. En général, le taux utilisé pour ce calcul est de 9,1% pour la retraite de base. Ainsi, pour une retraite de 1200 € brut, les prélèvements s'élèvent à 109,2 € (9,1% de 1200 €).

Cela signifie que le montant net de votre retraite serait de 1090,8 € (1200 € - 109,2 €) avant impôt sur le revenu. 

Toutefois, ce calcul est approximatif et ne prend pas en compte d'autres facteurs tels que votre situation fiscale ou l'existence d'une retraite complémentaire. Pour une estimation plus précise, nous vous recommandons d'utiliser un outil de conversion brut-net ou de consulter votre conseiller en retraite.

L'acquisition de trimestres pour votre retraite dépend de votre salaire brut et non net si vous êtes salarié. En effet, c'est sur la base de votre salaire brut que sont calculées vos cotisations retraite, et c'est de ces cotisations que dépend le nombre de trimestres validés. Pour valider un trimestre, vous devez avoir cotisé sur un revenu équivalent à un certain montant, fixé chaque année. Par exemple, pour l'année 2025, il faut avoir cotisé sur un revenu brut équivalent à 1782 euros pour valider un trimestre.

En fonction de votre statut votre base de cotisation (brute ou nette) peut cependant varier, et pour certains régimes c'est bien une assiette nette qui est prise en compte (notamment pour les Travailleurs Non Salariés).

Pour un salaire mensuel net de 2000 euros, la pension de retraite se situera généralement entre 1000 et 1200 euros net, selon votre parcours professionnel. Le taux de remplacement moyen représente 50 à 60% du dernier salaire net.

La retraite complémentaire viendra s'ajouter à ce montant. Dans le cas d'une carrière complète au régime général, un salarié touchant 2000 euros net peut espérer une retraite complémentaire d'environ 400 à 500 euros net par mois.

Un bilan retraite personnalisé reste recommandé pour obtenir une estimation précise, car la durée d'assurance et les points accumulés font varier ces montants.

Le nombre de trimestres nécessaires varie selon votre année de naissance. Les personnes nées en 1960 doivent valider 167 trimestres. Ce chiffre augmente progressivement : 168 trimestres sont exigés pour la génération 1961, puis 169 pour 1962.

Les assurés nés à partir de 1963 devront atteindre 172 trimestres avant de pouvoir prétendre à une retraite à taux plein. Cette durée s'applique à tous les régimes de base, qu'ils soient salariés du privé, fonctionnaires ou travailleurs indépendants.

Un départ anticipé reste possible avec le dispositif carrière longue, à condition d'avoir commencé à travailler avant 20 ans et d'avoir validé 5 trimestres avant la fin de cette année-là.

Pour obtenir une estimation précise de votre future pension, le simulateur M@rel constitue un point de départ. Accessible sur info-retraite.fr, cet outil officiel intègre automatiquement vos données de carrière et calcule vos droits acquis. Il est toutefois préconisé de rester prudent quant à cette estimation. Seule une mise à jour de votre carrière préalable vous permet d’avoir une estimation au plus proche de la réalité. 

La consultation de votre relevé de situation individuelle sur votre espace personnel de l'Assurance Retraite vous permet également de visualiser vos points accumulés et trimestres validés et d’identifier ainsi les anomalies. 

Les Rendez-vous retraite personnalisés, proposés gratuitement par votre caisse régionale, offrent un diagnostic complet de votre situation à propos de la caisse de retraite concernée. Un conseiller analyse avec vous les différents scénarios de départ possibles et leurs impacts sur votre pension.

Le calcul de la pension de retraite s'établit sur les 25 meilleures années de carrière pour les salariés du secteur privé. Cette règle, mise en place progressivement depuis 1993, remplace l'ancien système basé sur les 10 meilleures années.

Un salarié avec un revenu annuel moyen de 30 000 € sur ses 25 meilleures années obtiendra une pension différente de celle calculée sur ses 10 meilleures années à 35 000 €. La base de calcul plus large tend à réduire le montant final de la pension.

Les fonctionnaires conservent un mode de calcul distinct : leur pension se base sur les 6 derniers mois de traitement indiciaire, hors primes. Cette différence explique certains écarts entre les régimes public et privé.

Les plateformes officielles comme info-retraite.fr et lassuranceretraite.fr proposent des simulateurs gratuits qui s'appuient sur vos données réelles de carrière pour des estimations fiables. Ces outils modernes intègrent automatiquement vos périodes d'activité et vos revenus déclarés.

Un avantage majeur réside dans leur mise à jour régulière qui prend en compte les dernières réformes et changements législatifs. Les services en ligne permettent de tester différents scénarios de départ, d'évaluer l'impact d'une période à temps partiel ou encore de comparer les options de cumul emploi-retraite.

Pour une analyse plus poussée, le convertisseur brut-net de pension disponible sur ces plateformes aide à visualiser concrètement votre future situation financière.