La retraite progressive

Comprendre le principe de la retraite progressive

La retraite progressive, un dispositif méconnu mais avantageux, s'offre à vous en fin de carrière. Accessible dès 60 ans, elle vous permet de percevoir une partie de votre pension tout en continuant votre activité à temps partiel. Que vous soyez salarié du secteur privé, fonctionnaire, ou chef d'entreprise découvrez comment adoucir la transition vers votre retraite et partir plus tôt. Assurez-vous de remplir les conditions, notamment avoir cumulé 150 trimestres.

Les conditions pour bénéficier de la retraite progressive : qui a le droit à une retraite progressive ?

Les critères d'âge et de durée d'assurance

Pour bénéficier de la retraite progressive, l'âge est un critère essentiel. En règle générale, le départ anticipé est possible dès l'âge de 60 ans. Cependant, cette limite varie selon l'année de naissance de l'assuré. Par exemple, une personne née après le 1er janvier 1968 peut prétendre à la retraite progressive à partir de 62 ans.

En ce qui concerne la durée d'assurance, elle doit être d'au moins 150 trimestres dans tous les régimes de retraite de base. Ces trimestres peuvent inclure des périodes de cotisation, mais aussi des trimestres assimilés (maladie, chômage...) ou bonifiés (enfants, militaire...).

La nécessité d'une activité à temps partiel

L'activité à temps partiel est une condition sine qua non pour accéder à la retraite progressive. Pour être éligible, vous devez exercer une activité professionnelle réduite, chez un ou plusieurs employeurs. Le temps de travail doit représenter entre 40% et 80% d'un temps complet. En pratique, pour un salarié qui travaille habituellement 35 heures par semaine, cela signifie qu'il doit continuer à travailler entre 14 et 28 heures par semaine.

Il est également à noter que pour les professionnels libéraux, la mesure de la diminution du temps de travail peut être basée sur une baisse des revenus d'activité, qui ne peut être inférieure à 20% et supérieure à 60%.

La condition des 150 trimestres

L'obligation de totaliser 150 trimestres se réfère à la durée minimale d'assurance retraite requise pour accéder à la retraite progressive. Ces trimestres peuvent être cumulés à travers tous les régimes de retraite de base.

• Les trimestres cotisés correspondent aux périodes pendant lesquelles vous avez versé vos cotisations sur la base d'un travail salarié.

• Les trimestres assimilés incluent les périodes de maladie, maternité, invalidité, service militaire, et chômage indemnisé.

• Les trimestres bonifiés sont accordés sous certaines conditions, par exemple pour la naissance ou l’adoption d’un enfant.

Il convient de noter que depuis le 1er janvier 2015, les trimestres cotisés dans les régimes de la fonction publique et les régimes dits « spéciaux » (EDF, SNCF, RATP, Banque de France...) sont également comptabilisés. Les majorations de durée d’assurance accordées aux mères de famille (8 trimestres par enfant pour les mères salariées affiliées) sont aussi prises en compte dans le décompte des 150 trimestres.

La retraite progressive pour les carrières longues : comment partir plus tôt à la retraite ? 

La possibilité de partir à la retraite plus tôt grâce à une carrière longue est un avantage considérable pour ceux qui ont commencé à travailler à un jeune âge. Pour bénéficier de la retraite anticipée pour carrière longue, il faut avoir commencé à travailler avant 16, 18, 20 ou 21 ans et avoir cumulé un certain nombre de trimestres.

La retraite progressive pour carrière longue permet de travailler à temps partiel tout en percevant une partie de sa retraite. Le dispositif est compatible avec le départ anticipé pour carrière longue, permettant ainsi un passage en douceur vers la retraite.

Voici les points clés à retenir :

• Début de travail avant 16, 18, 20 ou 21 ans.
• Cumul de trimestres nécessaire.
• Possibilité de combiner retraite progressive et départ anticipé pour carrière longue.

Rappelons que la retraite progressive est un dispositif qui permet, en fin de carrière, de travailler à temps partiel et de toucher, en même temps, une partie de vos retraites. Ainsi, vous pouvez équilibrer votre temps entre travail et repos, tout en bénéficiant d'une sécurité financière.

Est-ce intéressant de prendre une retraite progressive ? 

Quel est l'intérêt de la retraite progressive ? 

La retraite progressive présente plusieurs attraits qui peuvent faciliter la transition vers la cessation d'activité. Elle offre tout d'abord un aménagement du temps de travail en fin de carrière, permettant ainsi de s'adapter progressivement au nouveau rythme de vie qui accompagne la retraite.

Ensuite, ce dispositif offre un complément de revenus durant cette période transitoire. En effet, en plus du salaire partiel, le bénéficiaire perçoit une partie de sa pension de retraite.

La retraite progressive permet également d'accumuler des trimestres supplémentaires pour la retraite de base, ce qui peut s'avérer utile pour ceux qui n'ont pas encore atteint la durée d'assurance requise pour une retraite à taux plein.

Enfin, ce dispositif peut également contribuer à maintenir la motivation et l'engagement des salariés en fin de carrière, en leur offrant plus de flexibilité et un meilleur équilibre entre vie professionnelle et personnelle.

Quels sont les inconvénients de la retraite progressive ? 

La retraite progressive présente cependant quelques inconvénients à prendre en considération. Premièrement, le passage au temps partiel entraîne une baisse du salaire, ce qui peut affecter votre niveau de vie. Ensuite, la retraite progressive nécessite l'accord de l'employeur, qui n'est pas toujours obtenu. En outre, certains salariés, tels que ceux exerçant certaines activités spécifiques, ne sont pas éligibles à cette option.

Autre point à noter : la retraite progressive peut affecter le calcul de la pension finale, en particulier pour les carrières discontinues ou fracturées. En effet, les années travaillées à temps partiel peuvent être intégrées dans le calcul des 25 meilleures années, ce qui peut potentiellement diminuer le montant de la pension.

Il est donc fondamental d'évaluer soigneusement ces aspects avant de faire une demande de retraite progressive.

La retraite progressive dans la fonction publique

Les spécificités pour les fonctionnaires

Depuis le 1er septembre 2023, le dispositif de retraite progressive a été étendu aux fonctionnaires, grâce à la réforme des retraites du 16 mars 2023. Ce dispositif permet à l'agent public de réduire sa quotité de travail et d'exercer son activité à temps partiel, en fin de carrière, tout en cumulant sa rémunération avec une fraction de sa pension de retraite définitive.

• Les conditions à remplir pour bénéficier de la retraite progressive en tant que fonctionnaire sont similaires à celles du privé : avoir validé au moins 150 trimestres de durée d'assurance tous régimes et exercer une activité à temps partiel.
• La quotité de travail à temps partiel doit être comprise entre 50% et 90%.

La demande de retraite progressive doit être transmise auprès du régime de retraite dont dépend l'agent public. Il est à noter que le calcul de la pension sera basé sur le dernier indice détenu depuis au moins 6 mois au moment de la cessation définitive des fonctions.

L'impact de la réforme 2023

L'impact de la réforme 2023 sur la retraite progressive s'est surtout fait sentir dans la fonction publique. En effet, l'ouverture de la retraite progressive aux fonctionnaires a changé la donne. Pour la première fois, ils ont pu profiter de ce dispositif, leur permettant de travailler à temps partiel tout en percevant une partie de leur pension.

• Ce changement a été rendu possible grâce à la loi du 14 avril 2023, qui a permis une entrée en vigueur progressive des nouvelles mesures à partir du 1er septembre 2023.

• Par ailleurs, l'âge légal de départ à la retraite a été progressivement relevé à partir de cette même date. Cela a concerné l'ensemble des régimes de retraite, y compris ceux de la fonction publique.

• Les conditions d'accès à la retraite progressive sont restées globalement inchangées par la réforme. Toutefois, la réforme a apporté une avancée majeure : les fonctionnaires ont désormais les mêmes conditions d'accès à la retraite progressive que les salariés du privé.

• Concrètement, pour bénéficier de la retraite progressive, les fonctionnaires titulaires doivent désormais justifier d'une durée minimale d'assurance retraite et exercer une activité à temps partiel.

Faire une simulation pour la retraite progressive

Pour faire une simulation de votre retraite progressive, plusieurs outils en ligne sont à votre disposition, comme le simulateur M@rel, accessible depuis votre compte retraite sur info-retraite.fr. Ce service vous permet d'obtenir une estimation du montant de votre retraite en tenant compte de votre situation professionnelle actuelle.

Gardez à l'esprit que les simulations sont basées sur les données connues de vos régimes de retraite. Elles permettent d'estimer le montant de votre pension en fonction de votre temps de travail partiel et des droits acquis à la date de la demande.

Pour une estimation plus précise, pensez à mettre à jour régulièrement vos données personnelles et professionnelles sur votre compte retraite.

Voici quelques étapes à suivre pour réaliser une simulation de retraite progressive :

• Accédez au simulateur en ligne depuis votre compte retraite.
• Renseignez votre situation professionnelle actuelle.
• Indiquez la durée de votre activité à temps partiel.
• Suivez les instructions pour obtenir une estimation de votre retraite progressive.

N'oubliez pas que cette simulation est une estimation et que le montant définitif de votre retraite progressive sera déterminé lors de votre demande officielle. Vous pouvez également vous faire accompagner dans votre stratégie de départ à la retraite par notre Cabinet expert Comptoir Retraite. 

Déposer une demande de retraite progressive

Pour formaliser votre demande de retraite progressive, vous devez d'abord obtenir l'accord de votre employeur pour passer à un travail à temps partiel. Ensuite, vous devez compléter le formulaire de demande de retraite progressive et faire remplir l'attestation de retraite progressive par votre employeur. Ces documents sont nécessaires pour justifier la diminution de votre temps de travail.

Les documents requis pour votre demande sont :

• une copie de chaque contrat de travail à temps partiel en cours à la date de départ,
• le formulaire de demande de retraite progressive dûment rempli,
• l'attestation de retraite progressive remplie par votre employeur.

Pour les travailleurs du secteur privé, la demande doit être effectuée à la fois auprès de la caisse de retraite de base et de l'AGIRC-ARRCO. Vous pouvez télécharger les formulaires de demande sur les sites respectifs de ces organismes.

Une fois la demande complète, envoyez les deux formulaires à votre caisse régionale par courrier. N'oubliez pas de conserver une copie de votre dossier pour vos archives personnelles.

Si vous avez des questions ou rencontrez des difficultés, n'hésitez pas à utiliser les services en ligne disponibles sur les sites de vos caisses de retraite ou à vous rapprocher d'un conseiller.